ลงทุนอย่างไรเมื่อ ประเทศประสบทั้งปัญหาภาวะเศรษฐกิจ

ลงทุนอย่างไรเมื่อ ประเทศประสบทั้งปัญหาภาวะเศรษฐกิจ

ลงทุนอย่างไรเมื่อ ประเทศประสบทั้งปัญหาภาวะเศรษฐกิจ

ลงทุนอย่างไรเมื่อ ประเทศประสบทั้งปัญหาภาวะเศรษฐกิจ   ช่วงครึ่งปีแรกผ่านไปแล้ว และดูไม่ค่อยจะสดใส สำหรับใครหลายๆ คน เพราะประเทศไทยของเราประสบทั้งปัญหาภาวะเศรษฐกิจ และภาวะภัยแล้ง ทว่าไม่มีอะไรตกต่ำไปตลอดกาล ข่าวร้ายที่มีมากมายตอนต้นปี กำลังจะถูกทดแทนด้วยข่าวดี ไม่ว่าจะเป็นมาตรการณ์กระตุ้นเศรษฐกิจ และภาวะภัยแล้งที่กำลังจะหมดไป เริ่มเข้าสู่หน้าฝนอีกครั้งหนึ่ง  สำหรับเรื่องราวของการลงทุน

ผลการค้นหารูปภาพสำหรับ ประกันชีวิต “ไม่ใช่การฝากเงิน”"

ลงทุนทองคำ

ทองคำในช่วงที่ผ่านมาต้องบอกว่าเป็นขาลง อย่างเห็นได้ชัด ตั้งแต่ทองคำทำจุดสูงสุดเมื่อไม่กี่ปีที่ผ่านมาวิ่งไปเกือบสามหมื่นบาท หลังจากนั้นก็ร่วงติดฟอร์ลงมาจนในปัจจุบันกลับขึ้นไปยืนใกล้ระดับสองหมื่นบาทอีกครั้ง ทำให้มีนักเก็งกำไรทองคำ นักลงทุนหลายท่านบอกว่าทองคำกำลังจะกลับเป็นขาขึ้นในครึ่งปีหลัง เนื่องจากภาวะเศรษฐกิจที่ไม่แน่นอน ทองคำเป็นสินทรัพย์ที่เสี่ยงน้อยที่สุด และมีข่าวว่าประเทศยักษ์ใหญ่อย่างจีนกำลังสะสมทองคำอยู่ ทำให้หลายคนเชื่อว่าราคาทองจะขยับปรับตัวขึ้นไปในครึ่งปีหลังได้ไม่ยาก หากเราซื้อและถือเอาไว้ขายตอนตรุษจีนในช่วงต้นปีหน้าก็น่าจะทำกำไรให้กับนักลงทุนได้นั่นเอง

ลงทุนในอสังหาริมทรัพย์

จากมาตรการณ์รัฐที่ช่วยลดค่าธรรมเนียมต่างๆ สำหรับผู้ที่ซื้อบ้าน หรือโอนบ้านในช่วงที่ผ่านมา ทำให้ตลาดอสังหาริมทรัพย์กลับมาคึกคักอีกครั้ง แม้มาตรการณ์จะหมดไปแล้ว แต่ความคึกคักยังคงมีแนวโน้มเติบโตต่อเนื่อง จากการที่จะมีการเปิดบริการรถไฟฟ้าหลากหลายสีในอนาคต แน่นอนทีสุดว่าที่ดินในแถบรถไฟฟ้าก็จะมีราคาสูงขึ้น และการเกิดขึ้นของอสังหาฯ แนวสูง มีแนวโน้มที่จะมาทดแทนอสังหาฯ แนวราบ โดยเฉพาะบริเวณใกล้สถานีรถไฟฟ้า เพราะที่ดินทำเลดังกล่าวมีจำกัด ทำให้เกิดการเก็งกำไร ซื้อสินทรัพย์ประเภทคอนโดมิเนียมกันอย่างคึกคัก หากเราคิดว่าอนาคตรถไฟฟ้าจะมีคนใช้บริการมาก และจะต้องมีการจับจองคอนโดมิเนียมกันมากขึ้น เราก็สามารถเลือกซื้อคอนโดฯ ทำเลดีๆ ได้ ถ้าเราซื้อใจกลางเมืองแพงๆ ไม่ไหว การเลือกซื้ออสังหาฯ ย่านชานเมืองที่รถไฟฟ้าจะไปถึงในอนาคตก็เป็นทางเลือกที่ไม่เลวทีเดียว

ลงทุนในสลากออมสิน

การลงทุนสุดคลาสสิกและได้ผลตอบแทนที่แน่นอน คงหนีไม่พ้นสลากออมสิน เพราะนอกจากจะได้สะสมเงินเอาไว้กับสลากออมสินแล้ว ยังได้ลุ้นจากรางวัลในแต่ละงวด และที่สำคัญยังสามารถลุ้นได้เรื่อยๆ จนกว่าจะครบอายุหากสนใจการลงทุนในสลากออมสิน

ลงทุนในกองทุนรวม

การลงทุนในกองทุนรวมนั้นก็เป็นแนวคิดที่น่าสนใจไม่น้อยสำหรับนักลงทุนที่มองหาแนวทางการลงทุนในช่วงครึ่งปีหลังนี้ การลงทุนในกองทุนรวมเราสามารถลงทุนในกองทุนตราสารหนี้ หรือกองทุนหุ้นก็ได้ เพราะในภาวะดอกเบี้ยเงินฝากที่ต่ำมาก มีเงินหนึ่งล้านไปฝากกินดอกเบี้ยได้ไม่ถึงหมื่นบาทต่อปีแบบนี้ การลงทุนผ่านผู้จัดการกองทุนเก่งๆ ให้เขาจัดสรรการลงทุนให้กับเราถือเป็นทางเลือกที่ชาญฉลาด ที่สำคัญสำหรับพนักงานกินเงินเดือนที่ต้องเสียภาษี สามารถเอากองทุนรวมไปหักลดหย่อนภาษีได้อีกด้วย ถือว่าลงทุนเพียง 1 แต่ได้ถึง 2 เด้งนั่นเอง

ลงทุนในหุ้น

ในภาวะที่ผ่านมาตลาดหุ้นดูจะเป็นเรื่องที่น่ากลัว เพราะดัชนีตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทยปรับตัวลงจาก 1600 จุดลงมาเหลือเพียง 1400 จุด แต่ในครึ่งปีหลังตลาดหุ้นเริ่มส่งสัญญาณสดใส เนื่องจากภาวะเศรษฐกิจต่างประเทศที่มีแนวโน้มดีขึ้น โดยเฉพาะในสหรัฐอเมริกาที่ปรับตัวดีขึ้นอย่างมาก และภาวะเศรษฐกิจในประเทศไทยก็เริ่มฟื้นตัวจากภาวะซึมๆ ตั้งแต่กลางปีนี้เริ่มเห็นสัญญาณเป็นบวกมากกว่าครึ่งปีที่ผ่านมา การลงทุนในหุ้นแม้มีความเสี่ยงสูง แต่ก็ให้ผลตอบแทนที่สูงตามไปด้วย เหตุการณ์ร้ายๆ ในครึ่งปีแรกกำลังจะผ่านไป หากเราคิดว่าครึ่งปีหลังจะมีแนวโน้มที่ดีขึ้น การลงทุนในหุ้นก็ย่อมให้ผลตอบแทนที่ดีตาม และจะให้ผลตอบแทนที่ดีมากสำหรับคนที่ลงทุนเป็น ศึกษาหาความรู้ก่อนลงสนามจริงจะดีที่สุด

ลงทุนในประกันชีวิต

ประกันชีวิตก็สามารถลงทุนได้เหมือนกัน โดยเฉพาะอย่างยิ่งประกันชีวิตในรูปแบบออมทรัพย์ หากเราจะจัดพอร์ตการลงทุนเป็นการลงทุนในรูปแบบต่างๆ สำหรับการลงทุนในประกันชีวิตถือเป็นกองหลัง ที่คอยพยุงเวลาเกิดเหตุวิกฤต หรือเหตุฉุกเฉินได้ โดยเฉลี่ยแล้วการลงทุนในประกันชีวิตจะให้ผลตอบแทนดีกว่าฝากออมทรัพย์กับธนาคาร หากเราลงทุนอย่างต่อเนื่องก็มีโอกาสที่ดีไม่แม้การลงทุนประเภทอื่นๆ และสามารถเอาชนะเงินเฟ้อได้เหมือนกัน

ผลการค้นหารูปภาพสำหรับ ประกันชีวิต “ไม่ใช่การฝากเงิน”"


5 ข้อที่ควรรู้ก่อน “ซื้อประกันเพื่อลดหย่อนภาษี”

 

ผลการค้นหารูปภาพสำหรับ ประกันชีวิต “ไม่ใช่การฝากเงิน”"

1. ประกันชีวิต “ไม่ใช่การฝากเงิน”

ลงทุนอย่างไรเมื่อ ประเทศประสบทั้งปัญหาภาวะเศรษฐกิจ ถึงแม้ว่าแบบประกันชีวิตส่วนใหญ่ จะมีลักษณะคล้ายเงินฝาก แต่ประกันชีวิตจะเป็นการทำสัญญาข้อตกลงระยะยาว ไม่สามารถที่จะเบิกถอนเงินได้ตลอดเวลาเหมือนกับการฝากเงิน ต้องรอให้ครบสัญญาถึงจะได้เงินคืนตามข้อกำหนดของกรมธรรม์ แต่ถ้าจำเป็นต้องใช้เงินจริงๆ ก็ต้องทำการเวนคืนกรมธรรม์ ซึ่งจะได้เงินคืนแค่บางส่วน และทำให้ประกันสิ้นสุดความคุ้มครองไปด้วย

2. ซื้อประกัน “อย่ามองแต่เรื่องความคุ้ม”

ก็จริงอยู่ว่าในการทำประกันชีวิตนั้น “ความคุ้มค่า” เป็นสิ่งหนึ่งที่ควรพิจารณา ยิ่งสามารถลดภาษีได้ก็ยิ่งดี แต่เราก็ไม่ควรนำเรื่องประหยัดภาษีมาเป็นเหตุผลหลักในการซื้อประกันชีวิต

เพราะอย่าลืมว่า ประกันชีวิตนั้นเป็นสินค้าการเงินที่ให้ความคุ้มครองในเรื่องของการสูญเสียเป็นหลัก ส่วนเรื่องของการออมเงิน การลงทุน หรือการประหยัดภาษี เป็นเหตุผลรองๆ ลงไปมากกว่า

3. จ่ายเบี้ยสั้นๆ “ไม่ได้ดีกว่าจ่ายเบี้ยยาว”

บางคนจะชอบซื้อประกันสะสมทรัพย์ ที่มีระยะเวลาการชำระสั้นที่สุด และระยะเวลาคุ้มครองสั้นที่สุด เพราะคิดว่าไม่อยากเป็นภาระนาน และอยากได้เงินคืนเร็วๆ แค่ใช้ลดหย่อนภาษีได้เป็นพอ

แต่มีข้อเสียคือ ค่าเบี้ยต่องวดจะแพงมาก แถมความคุ้มครองก็น้อยกว่าแบบจ่ายเบี้ยยาวๆ เสียอีก อันนี้ต้องพิจารณาให้ดีว่าตรงจุดประสงค์เราจริงๆ ไหม?

4. ประกันสำหรับลดหย่อนภาษี “ไม่ได้มีแค่แบบสะสมทรัพย์”

แบบประกันส่วนมากทุกประเภทจะสามารถลดหย่อนภาษีได้ (ตามเงื่อนไขกรมสรรพากร) เหมือนกัน ไม่ได้มีแค่แบบสะสมทรัพย์เพียงอย่างเดียว การเลือกซื้อประกัน จึงควรพิจารณาจุดประสงค์ของแต่ละคนให้ดีก่อน

ยกตัวอย่างให้เห็นภาพ เช่น ถ้าหากเราเป็นหัวหน้าครอบครัวที่ต้องการความคุ้มครองแบบตลอดชีพเพื่อเป็นหลักประกันให้ครอบครัว แต่กลับไปทำแบบสะสมทรัพย์แทน แม้จะลดภาษีได้ก็จริง แต่หากเกิดเหตุที่ไม่คาดฝันขึ้นมา คนข้างหลังจะได้เงินคุ้มครองน้อยกว่า แบบเน้นคุ้มครองตลอดชีวิต เพราะฉะนั้นควรพิจารณาให้รอบคอบก่อนตัดสินใจเลือกประกัน

5. การซื้อประกันที่ถูกต้อง ต้องดูที่ “เป้าหมาย” เป็นสำคัญ

ประกันชีวิตจะมีอยู่หลายแบบ เช่น สะสมทรัพย์, ตลอดชีพ, บำนาญ, ชั่วระยะเวลา, ฯลฯ โดยแต่ละแบบมีประโยชน์ และเงื่อนไขต่างกันไป ขึ้นอยู่กับเราว่าต้องการแบบไหน และเลือกให้ตรงกับการใช้งานมากที่สุด จะได้ไม่เสียดายเงินทีหลัง

เมื่อรู้ทั้ง 5 ข้อเรียบร้อยแล้ว อยากหาประกันที่ถูกใจ ก็ลองเข้าไปศึกษาเพิ่มเติมได้ที่เว็บไซต์ของ “กรุงไทย-แอกซ่า” เพราะเขามีแผนประกันที่ช่วยคุณ “ลดหย่อนภาษี” ได้ครอบคลุมทุกความต้องการ โดยมี 3 แผน ดังนี้

แผนที่ 1 : ประกันบำนาญเพื่อวางแผนเกษียณ iRetire
แผนที่ 2 : ประกันตลอดชีพ LifeProtect 18
แผนที่ 3 : ประกันคุ้มครองชีวิต โรคร้ายแรง iShield